銀行在眾多金融機(jī)構(gòu)中，是最受老百姓信任的，認(rèn)為最可靠的機(jī)構(gòu)。銀行理財(cái)產(chǎn)品也被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低的一類，非常適合保守型、穩(wěn)健型的投資者購(gòu)買，更是老一輩大爺大媽們的最愛(ài)。

　　但現(xiàn)在時(shí)不時(shí)發(fā)生的銀行理財(cái)負(fù)面新聞卻讓不少人保持懷疑態(tài)度，而且“坑”的還是大爺大媽。

　　理財(cái)變保險(xiǎn)？活到108歲才能拿回本金？

　　2016年，哈爾濱市民朱曉明和她的家人到銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，總共投資了840萬(wàn)，最后卻成了保險(xiǎn)，而要取回本金需要71年！

　　當(dāng)時(shí)是銀行的工作人員推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品，說(shuō)是五年期滿，期滿后本金和利息都能取回，跟銀行正常的利息比起來(lái)要高很多。

　　但后來(lái)朱曉明了解到，根本不是5年到期就能取回的，而是71年后！朱曉明當(dāng)時(shí)37歲，也就是需要到108歲才能取回本金，而且利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行的活期利率。

　　如果朱曉明想要提前拿到全部的本金，只有一個(gè)前提條件，那就是她去世，才能拿到相當(dāng)于本金的賠償金，否則只能取出一部分。而提前終止合同，本金會(huì)虧損很多。

　　后來(lái)這件事得到媒體關(guān)注才得到解決，朱曉明說(shuō)，她已經(jīng)與百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司達(dá)成和解協(xié)議，保險(xiǎn)公司會(huì)在二十天之內(nèi)返還本金和利息。

　　銀行“坑”多，大家還需小心謹(jǐn)慎

　　關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)的坑還有很多，據(jù)原保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，百年人壽的退保情況不容樂(lè)觀。2009年，百年人壽退保金僅為15.09萬(wàn)元，但在2011年退保金額即突破2億元，達(dá)到2.63億元;在2015年突破50億元。2017年，百年人壽退保金再次大幅增長(zhǎng)，達(dá)到104.51億元，較2016年同比增長(zhǎng)57.61%。

　　如果單純認(rèn)為退保即銀行理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)而后退保，那么理財(cái)變保險(xiǎn)的案例已經(jīng)開(kāi)始泛濫了，而原保監(jiān)會(huì)也是多次下文禁止保險(xiǎn)公司人員進(jìn)入銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，各保險(xiǎn)公司的銀保渠道銷售才萎縮。

　　但其實(shí)大家只要稍加注意，便能有效防范這種情況的出現(xiàn)，小編在這里為大家?guī)?lái)幾點(diǎn)建議：

　　1、在銀行的柜臺(tái)或正規(guī)的理財(cái)窗口辦理業(yè)務(wù)：銀行營(yíng)業(yè)廳的員工并非都是銀行的員工，有些銀行也允許保險(xiǎn)公司的員工進(jìn)入，這種情況下，你就要確保自己是通過(guò)銀行的員工辦理的業(yè)務(wù)。如果無(wú)法確定是否是銀行員工，就不要提供自己的信息，更不要通過(guò)其辦理業(yè)務(wù)。

　　2、仔細(xì)查看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，如果你辦理的是存款：那么銀行會(huì)出具存單憑證，或是在ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行里能查到存款憑證。如果你辦理的是理財(cái)，那么理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)上會(huì)明確標(biāo)出這是銀行的產(chǎn)品。

　　所以看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)非常重要，一看就知道是銀行還是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品了。

　　3、不要相信口頭承諾或建議：無(wú)論是銀行工作人員還是保險(xiǎn)公司工作人員，給你的建議只能作為參考，而不能全盤接受，對(duì)自己買的理財(cái)產(chǎn)品必須有清楚的認(rèn)識(shí)，

　　4、保險(xiǎn)產(chǎn)品有猶豫期：保險(xiǎn)產(chǎn)品都有10-15天的猶豫期(保險(xiǎn)渠道10天，銀行渠道15天)，如果你買了之后后悔了，在猶豫期內(nèi)可以免費(fèi)退保的。有些工作人員可能會(huì)讓你半個(gè)月內(nèi)不要?jiǎng)佑觅~戶內(nèi)資金，其實(shí)就是想度過(guò)猶豫期讓你沒(méi)辦法退保。

　　最后，小編提醒大家，在投資中，任何的的投資都有風(fēng)險(xiǎn)，收益永遠(yuǎn)與風(fēng)險(xiǎn)成正比關(guān)系，在追求高收益的時(shí)候，就要看到高風(fēng)險(xiǎn)的存在，別被收益蒙了眼。